為什么信用ka取現(xiàn)是合法的，套xian卻是違法
銀行發(fā)行信用ka最核心的目的就是為了獲取利潤，所以過去幾年我們看到各大銀行為了占領(lǐng)信用ka市場，不斷通過各種渠道增加發(fā)卡量，各大銀行信用ka存量越來越多。
而在這么多信用ka當(dāng)中，實際上并非每個人都拿去消費，很多人申請信用ka最根本的目的就是用來套xian。
所謂信用ka套xian，簡單來說就是通過非銀行渠道非法獲取現(xiàn)金的方式，比如通過一些第3方平臺的POS機把現(xiàn)金套出來使用。
但不論是按照銀行的政策，還是按照我國監(jiān)管部門的規(guī)定，信用ka套xian都屬于違法行為。
看到這很多朋友都挺納悶，銀行發(fā)行信用ka不就是給用戶使用的嗎？不管用戶是通過POS機套xian，還是通過銀行ATM取現(xiàn)或者預(yù)借現(xiàn)金，或者進行現(xiàn)金分期，都是獲取現(xiàn)金的一種方式，都可以給銀行創(chuàng)造利潤，那為什么套xian就違法，而信用ka取現(xiàn)或者現(xiàn)金分期就合法呢？
很多朋友可能覺得因為取現(xiàn)或者現(xiàn)金分期可以給銀行創(chuàng)造可觀的利潤，而信用ka套xian不能給銀行創(chuàng)造太多的利潤，所以就違法了。
實際上這個理由根本就站不住腳跟，信用ka套xian跟大家使用信用ka進行消費一樣，大家使用信用ka刷卡消費，商家要給銀行一定的手續(xù)費，一般在0.4%左右，而大家使用POS機刷卡套xian，銀行同樣可以從這筆刷卡套xian當(dāng)中獲取0.4%左右的收益。
所以從理論上來說，實際上有很多銀行是默認大家套xian的，大家套xian越多，銀行的手續(xù)費收入就越多，這是過去多年很多銀行對信用ka套xian睜一只眼閉一只眼的重要原因。
因此信用ka套xian行為屬于違法，并不是因為信用ka套xian手續(xù)費低，而取現(xiàn)手續(xù)費高。
從監(jiān)管政策以及銀行自身經(jīng)營的角度來看，信用ka套xian之所以違法，這里面主要有幾個方面的原因。
**、信用ka套xian是虛構(gòu)交易來騙取銀行資金的。
按照監(jiān)管部門的要求，信用ka實際上只能用來刷卡消費，這是基于真實的消費場景。
但是現(xiàn)在很多人申請信用ka之后，通過虛構(gòu)交易，然后把現(xiàn)金套xian出來，這就違反了監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定。
通過信用ka套xian，實際上跟貸款的性質(zhì)差不多，特別是對于大額信用ka套xian跟貸款完全一模一樣，但是大家都知道去銀行申請貸款，你是必須提供各種資料，然后經(jīng)過銀行審核之后才能發(fā)放。
假如大家通過提供虛假資料向銀行申請貸款，那就屬于騙貸。
而信用ka套xian通過虛構(gòu)交易來騙取銀行的大額資金，這實際上跟騙貸是屬于同一個性質(zhì)的。
假如大家進行信用ka大額套xian還不上甚至有可能構(gòu)成騙取貸款罪。
根據(jù)《刑法》**百七十五條之一規(guī)定，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。
第二、信用ka套xian資金額度不受限制。
大家使用銀行ka取現(xiàn)有幾種方式，一種是在ATM上取現(xiàn)，一種是預(yù)借現(xiàn)金，還有一種是現(xiàn)金分期，但不管是哪種方式都會受到嚴格的限制，比如你通過ATM取現(xiàn)一天最多只能取一兩萬，假如通過預(yù)借現(xiàn)金或者現(xiàn)金分期，最多只能達到信用ka授信額度的50%左右。
而且按照信用ka新規(guī)相關(guān)規(guī)定，以后信用ka取現(xiàn)或者現(xiàn)金分期**只能達到5萬塊錢。
但是使用信用ka套xian就不受這個額度限制，只要信用ka有余額就可以套出來，這就不受銀行控制。
第三、信用ka套xian潛在的風(fēng)險非常大。
信用ka取現(xiàn)因為手續(xù)比較高，所以很多用戶都比較謹慎，假如迫不得已，很多用戶不會輕易進行信用ka取現(xiàn)或者分期，所以用戶在取現(xiàn)的時候額度一般都不會很高。
而信用ka套xian則不一樣，信用ka套xian手續(xù)費一般比較低，目前很多第3方機構(gòu)提供的POS機刷卡服務(wù)只收取1%左右的手續(xù)費，假如用戶自己申領(lǐng)POS機，刷卡手續(xù)費甚至只有0.5%左右，但是用戶有50天左右的免息期，所以綜合算下來手續(xù)費要比取現(xiàn)低很多。
正因為信用ka套xian手續(xù)費比較低，所以很多人就盲目地進行信用ka大額套xian，比如10萬塊錢額度的信用ka，有些人就分幾次把它全部套出來。
但是這種大額套xian跟用戶本身的還款能力有可能是不匹配的，很多人都是通過以卡還卡的方式來達到延長資金償還的目的。
假如用戶的收益來源比較少，而突然有一天銀行進行降額或者封卡了，用戶的資金就會斷裂，到時用戶沒常還銀行的資金就會出現(xiàn)很大的風(fēng)險，甚至導(dǎo)致大額資金沒法收回。
第四、信用ka套xian資金流向沒法監(jiān)控。
目前我國信用ka只能用于消費，用戶不能用于生產(chǎn)經(jīng)營投資等非消費領(lǐng)域，包括購房，證券投資，理財，其他權(quán)益性投資，以及其他禁止性領(lǐng)域等。
但是現(xiàn)在有很多人通過信用ka套xian，就把錢拿出來用于買房、投資股票，而信用ka套xian出來的資金流向很難監(jiān)控，用戶刷POS機資金是到商家賬戶上，但是商家有可能使用另一個人的銀行ka給用戶支付資金，所以導(dǎo)致資金很難監(jiān)管。
正因為資金難以監(jiān)管，所以很多人就肆無忌憚地通過信用ka套xian，把錢投入樓市投入股市，或者其他風(fēng)險項目當(dāng)中，這給銀行的經(jīng)營帶來了更大的風(fēng)險。
也正因為信用ka套xian潛在的風(fēng)險非常大，隨時可能給銀行造成損失，所以一直以來監(jiān)管部門對信用ka套xian的打擊力度都非常大，因此信用ka套xian屬于違法違規(guī)行為，就不難理解。
POS機自用自刷是非法經(jīng)營立案
不應(yīng)當(dāng)定性為非法經(jīng)營罪。
非法經(jīng)營罪是指未經(jīng)許可經(jīng)營專營、專賣物品或其他限制買賣的物品，買賣進出口許可證、進出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準文件，以及從事其他非法經(jīng)營活動，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的行為。
非法經(jīng)營的核心，要求犯罪嫌疑人必須事實上實施了經(jīng)營行為。換言之，犯罪嫌疑人的行為應(yīng)當(dāng)是以市場作為出發(fā)點，回歸市場的一種行為。
POS機自用自刷不符合客觀條件，所以不應(yīng)該是。
刷儲蓄卡POS是否構(gòu)非法經(jīng)營罪
是的，是涉嫌非法經(jīng)營罪了。因為你是用刷儲蓄卡的POS機來進行盈利的，這個是法律上規(guī)定不可以進行盈利，所以這一個就是非法經(jīng)營罪，假如你想用這個POS機的話，是需要到銀行機構(gòu)專門申請的，只有銀行機構(gòu)申請通過了，你才有權(quán)限使用的。
