經常有人問，為什么要信用kaTX，分期不行嗎？今天我來給大家算一筆賬！
【1】年化費率是各種費率相互比較的基準！
年化費率：本金持有一年所產生的費用的百分比。
常見的比較低的費率：住房公積金貸款是固定年華費率3.5%，銀行商貸4.9%左右。
注意：
- 法律規定，借貸雙方規定的年費率不應該超過24%。
- 房貸算是費率最低的貸款了：首先銀行資金成本低（銀行活期費率0.35%），其次房貸無風險（銀行抵押了房子不還錢就賣房），低進高出已經是躺著賺錢了！（2018年工商銀行平均每天利潤8.15億）
【2】日費率里面沒套路，良心費率！
（1）日費率：就是年化費率除以365即可。
支付寶借唄和微信微粒貸主推的費率，比如有的人每天萬5（折合年費率1*0.0005*365*%=18.25），比如有人每天萬4（折合年費率14.6%）。
（2）費率貴的原因：
相對房貸他們風險高（逾期和催收成本高），資金來源成本高（非直接從公民手上存款，相當于從銀行批發過來加價賣），所以費率相對來說貴一些。
注意：
- 要清楚的知道自己貸款的年化費率，這樣才能選用費率最低的那個。
- 不同的人費率不一樣，因為風險不一樣。
問：我的支付寶是每天萬4費率，折算年費率是14.6%。為什么我借款1萬元12個月，費率不是10000*14.6%*1=1460元呢？
回答：因為您中途不斷的還款，借款本金逐漸減少，這樣每月的利息就會不斷下降，這就是小鄢說的日費率比較良心的地方。詳細就是第一個月是按照1萬計算利息，第二個月就按照9千計算利息，利息逐漸減少。
萬變不離其宗：年華費率是永恒不變的，所以貸款利息高低，比較年華費率即可！
【3】月費率是個大坑！
（1）月費率!=年華費率/12
月費率已經被帶偏了，已經不是字面上那個意思了。月費率表示，本金*月費率=每一期的利息。也就是這種計算方式，月還利息并不會因為本金的減少而減少。假如月還利息因為本金減少而減少那么月利息=年化費率/12
（2）月費率*24約等于年華費率：
詳細公式：每月費用*12/一半的本金。
信用ka分期月費率0.41%-0.75%在銀行分期美女客服的推銷中讓我們暈頭轉向，市面上好多公司也經常用，從0.89%-2.3%經常有提及！
舉個栗子：
比如分期一萬費率0.41%（活動價），可以看到0.41%*12=4.92%仿佛比房貸還便宜，然而這就是陷阱！這一年來你第一個月相當于銀行借你一萬利息41.第二個月相當于借你9千（還了一千）利息41……第十二個月相當于借你1千（還了9000）利息41.一年總共花了41*12=492元利息，實際平均給了5000塊，這樣約等于的年華費率492/5000%=9.84%
注意：月費率1%就折算是24%年化費率，已經是法律規定的上限了。一些公司打擦邊球，把利息拆分為利息+服務費，實際上就是違法的。
問：房貸不同樣是每月固定金額么，跟這個月費率有什么區別？
回答：房貸假如選擇等額本息，那么每月還款總額固定，但是可以看到里面本金和利息比例在變化，剛開始本金還的少，后來本金還的多，可以關注下。
而這個地方的月利息，每月還固定的本金，每月利息卻固定不變。
【4】信用kaTX
以一萬元，手續費58元計算（通易付的最高費率）如圖所示，費率堪比房貸！
ps：因為不同時間刷卡免息期不同，以上只舉例30天和40天兩種問題，可以看到費率真的低的接近房貸！
正是費率如此低，信用ka才成為我們普通人融資的重要渠道！玩得好，0首付買房，0首付買車！
注意：
- 這個也算銀行里面龐大的漏洞了！
- 正是因為費率如此便宜，銀行才會對刷卡行為進行限制，嚴重的直接降額封卡！
日常養卡注意事項：
- 多元化消費。各種類型的消費都要有，真實的消費和虛假的消費混在一起，銀行很難辨別！
- 負債盡量低。欠了個個地方的款，銀行當然怕你還不清。信用ka額度使用最好別超過80%，欠款越多風險越大。
- 盡量有積分的消費：積分是銀行的風向標，什么有積分就刷什么，別人才喜歡你！
- 偶爾分期：分期就像跟銀行暗示，我不是一毛不拔，我有無限的跟你創造利潤的可能，分個三五千塊期限最短1年。長期合作。（分期是銀行主要收入，而POS手續費是基礎業務，這個里面還有交給銀聯、支付公司等，銀行本身并不怎么賺錢）
- 交易額度要適當：不能一期賬單就一筆刷空了，太假了。多一些交易次數。建議單筆別超過2萬。
