關于商戶違規(guī)安裝POS機中國人民銀行有沒有相關的處罰條例啊

最高人民、最高人民檢察院發(fā)布《關于妨害信用管理刑事案件詳細應用法律若干問題的解釋》，規(guī)定“違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方式，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用持卡人直接支付現金，情節(jié)嚴重的，應當依據刑法第225條的規(guī)定，以非法經營罪定罪處罰。”

85號文要求POS機關閉自選商戶，對此你們怎么看？

對于這個問題。我個人認為是在情理之中。現在POS機市場魚目混雜，各大支付公司都打著“幾千優(yōu)質商戶任意選擇，低費率，帶積分，秒到賬，信用完美養(yǎng)卡”等口號。但是伴隨著很多違法犯罪活動隨之而來。

首先就是信用違規(guī)自己刷卡。實際上這個大家都在知道，現在市面上很多POS機，特別是手刷機的用戶基本都是個人用戶。他們的POS機根本就不是用來做正常收款的。就是用來養(yǎng)卡的。當然說實話，對于這種行為，道理上一定是違規(guī)的。因為信用明令禁止一切自己刷卡行為。但是對于目前信用高負債，高壞賬率的 社會 問題來說。大部分發(fā)卡行已經對這種行為是睜只眼閉只眼，只要你不逾期，基本都沒有什么問題。但是隨著國家對金融政策的不斷調控，可能銀行會在這方面逐漸加強管理。

其次就是會出現違規(guī)收款，甚至POS機信用等違法犯罪活動，因為現在很多POS機可以進行多商戶切換。相對而言假如出現上述的犯罪行為。對于相關部門查實難度會增加。也就是【85號文件】中提到的問題，要加強安全管理。加強實名制管理。讓POS機所收款資金的來往問題更加明晰。

關于【85號文】的詳細內容，我想大家隨便在都可以查詢的到，對于這個問題的看法我綜上所述出來也就是為了整頓金融秩序，加強資金安全管理，防止犯罪分子利用這些多商戶POS機進行違法犯罪活動。

當然，這個舉措收到影響最大的一定就是各大支付公司。特別是專注做手刷機的這些支付公司，同時可能會對于部分正在利用這些多商戶POS機的進行刷卡自己刷卡養(yǎng)卡的持卡人來也會帶來很大影響。

“中付收單機構”打響第一槍，第一個關閉了自選商戶功能，當然同樣是因為中付因為自選被罰的原因，隨后瑞銀信，隨行付相繼關閉，其他各機構業(yè)務6.14晚24:00前全部關閉。

不論關閉自選是出于什么原因，其本質都是沒問題的，POS機本來就應該服務于商家，而商家有哪里需要多商戶呢，更何況之前沒有自選持卡人不同樣是照常用嗎！

商戶自選已成陌路，我們就當作從未擁有過！

不論是自選也好還是機選也好，持卡人都應該放平心態(tài)，該刷的自然要刷，跟怎么選沒一毛錢關系，心態(tài)轉不過來怎么都不行。

各收單機構關閉自選以后紛紛上線了各自的智能匹配系統，然后各機構如此火急火燎的上線到底怎么呢？這兩天根據全國各地的持卡人反饋不算很好。

實際上仔細想一下完全可以理解，第一各機構緊急上線匹配系統，各機構技術人員并無任何準備；第二每次遇到行業(yè)的變化大多數收單機構總會撈一把。

從自選到匹配再到智能匹配，中間必須有一個過渡期，這個時間不會太長也不會太短，和之前一樣該穩(wěn)定的POS機以后自然靠譜穩(wěn)定，因為智能匹配是以后機構的主要競爭手段。

我個人認為：

1、關閉自選從短期來看影響持卡人的正常用卡，支付機構和從業(yè)人員同樣是損失最慘重的。

2、長遠來看關閉自選使收單行業(yè)更正規(guī)，同樣是一次大洗牌，取其精華去其糟粕，對持卡人用卡也有了一定的約束。

我個人建議：

1、關閉自選不代表是壞事，該用的時候依然要用。

2、不要妄想尋找可以自選的POS機，這兩天已經有很多人上當受騙。

3、對于自選將嚴查到10月份，但以后怎么請放平心態(tài)。

4、不要過度用卡，信用是把雙刃劍，可以周轉但切記成為卡奴。

5、智能匹配定會崛起，行業(yè)的變更不代表行業(yè)消失。

上有政策 下有對策 這是我朋友圈 賣POS機發(fā)的

央行于今年3月份發(fā)布了《關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發(fā)[2019]85號）簡稱“85號文件”。文件對銀行、支付機構和清算機構等要求：

隨后銀聯管委會針對央行下發(fā)的“85號文件”于端午節(jié)前發(fā)布的《關于就部分規(guī)范問題開展全面自查整改的通知》。這也注定行業(yè)迎來大洗牌和大整頓，監(jiān)管力度的上升。

通知明確提到 嚴禁一機多商戶行為。各收單機構要全面排查梳理自身收單業(yè)務開展問題，確保交易商戶的真實性，嚴禁存在一機多商戶違規(guī)情形，包括終端用戶自選、APP用戶自選、微信公眾號自選、優(yōu)惠券自選等各類衍生手段。確保于2023年6且15日前全面完成整改，上送真實準確交易數據。一紙政策誰也不能抵擋，逆流而上那是傻！

俗話說上有政策下有對策！這不“自選”剛剛關閉各家機構已經上線“智能匹配”功能，手動擋換成自動擋。至于是否是永久關停我們只能觀望，官方一定不會明確說明。據了解本次嚴查會持續(xù)到10月份。

關閉“自選”不等于世界末日， 之前沒有“自選”甚至“T0”時，業(yè)務大家也運營的挺好。POS代理商的商戶都什么類型我想大家都清楚，這里就不明說了。這部分人群的刷卡量占據總體總體交易額的大部分，一刀切整治TX的概率極低。這里面很多因素在里面，只能說會一點一點進行完善，我相信到最后一定是一個良性的市場，不過這個時間是緩慢的。

“智能匹配”功能簡單來講就是根據你刷卡的金額和時間，系統自動幫你匹配到合適的商戶，從之前的手動擋換成現在自動擋。不過各機構今天表并不是很的理想，商戶質量有待提升。10000多元吃了頓羊肉，6000多理了個發(fā)等等問題并不是很好。

不過匆忙上線一定要給技術人員一些時間來適配和解決相關邏輯問題，接下來“智能匹配”是各家支付公司競爭的利器，哪家做得不好就有可能被淘汰，所以“智能匹配”我們還是有理由期待一下。

一般來講這個一定都是本地地區(qū)，雖然這個不敢100%保證，但我相信跨地區(qū)跳地區(qū)是不存在的。文章開頭也提到很多支付公司也發(fā)布了通知嚴禁異地移機使用，央行和銀聯的先關監(jiān)管文件同樣是不允許跨地區(qū)使用，原則上來講你在哪個地區(qū)注冊的就只能在哪個地區(qū)使用。

答案一定不可信的！這次的嚴查涉及的問題很多，監(jiān)管力度和打擊力度也很大。對于一金難求的支付牌照來講，不論是哪家機構也不會拿自己牌照開玩笑。頂峰作案逆流而上有幾個好下場？鋌而走險的只會跌得很慘，除非它真的不想在這個行業(yè)混了！跟這政策走才是明智之舉。所以請不要相信任何“虛假宣傳”。

我慶幸自己不用擔心每月還不上信用發(fā)愁了，我曾經是卡奴，欠了很多信用饑荒，學會階梯還款的那段時間，表面感覺不錯，通過信用10～20%的錢就可以周轉開了！危機暫時解除了！

但是今天在這個墻采兩塊磚放到另一個墻上，來回拆東墻補西墻，有限資金被不斷的吃掉！因為沒有啥來錢路子，這么還款早晚是要死掉的！現在每個人身邊可能都有很多人已經面臨不能按時還信用了，銀行再嚴厲監(jiān)管，估計一大批失信人員浮出水面了，嚴重關注

人行85號文有要求不假，但僅僅是要求關閉商戶自選功能，沒有要求關閉個人用戶，支付公司都是自給自足的，也就是真實商戶入網與個人自己刷卡戶同步的，真實商戶除了日常交易還會進進入支付公司的所謂商戶池，以供跳碼使用，在這個時候突然關閉是因為人行及銀聯要求，關閉后考驗的是支付機構商戶池的好壞，同時考驗的是后臺計算能力，忘各支付機構且行且珍惜，這兩天笑話還是挺多的。

關閉自選商戶，可以有效防止手刷中的跳碼和套碼違規(guī)操作。

實際上一機多商戶，自選商戶一直是某些不法手刷宣傳的賣點，答主通過自己用機體驗，可以很負責地說，所謂的自選商戶遠遠比系統匹配商戶來的水深，很多時候不知不覺地跳碼，特別是信用刷大額的時候，基本上就是5000往上，跳碼更頻繁，而且多是跳優(yōu)惠碼和0費率碼。

國家政策誰也沒法改變至于未來，誰也不好說，但是做好自己的就行。對于一個從業(yè)多年的人來說，經歷過費改，經歷過POS機從幾千一臺到POS機免費送，就是一句話，做好當下，上有政策下有對策，不過現在是剛出來，正是風頭浪尖上，未來誰也不知道會怎么樣？當然也對于一個卡奴，還是稍微有點影響的，所以刷卡的時候一定要注意，同一張卡刷卡，間隔3個小時以上再說。暢捷，喔刷都還行

個人申請POS機違法嗎

個人申請POS機是不違法的，因為央行正式出臺的《銀行收單業(yè)務管理法》，為個體工商戶受理信用資格松綁。POS機刷信用已基本無障礙，除個別銀行仍有限制外，大部分銀行已可接受個體戶，以個人結算賬戶做收單的信用受理資格申請。個別銀行仍然沒有全面放開。

但是假如個人申請POS機惡意自己刷卡的，就是屬于違規(guī)行為了，要受到法律追究。提供犯罪工具，經營非法產品也將受到法律制裁。

法律依據

《最高人民檢察院公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定（二）》第五十四條 [信用案(刑法第一百九十六條)]進行信用活動，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴:(一)使用偽造的信用，或者使用以虛假的身份zheng證明騙領的信用，或者使用作廢的信用，或者冒用他人信用，進行活動，數額在五千元以上的;(二)惡意透支，數額在一萬元以上的。本條規(guī)定的“惡意透支”，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的。惡意透支，數額在一萬元以上不滿十萬元的，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。　

央行統一規(guī)定POS費率

第一種是標準類：信用刷卡0.6%；儲蓄卡刷卡0.5%，20元封頂。以刷卡一萬為例，信用手續(xù)費60元，儲蓄卡手續(xù)費封頂20元;

第二種是優(yōu)惠類：比如大型連鎖超市、民生繳費類、加油站，手續(xù)費一般為信用0.38%;儲蓄率0.4%，18元封頂;

第三類為減免類：比如公立醫(yī)院、學校，手續(xù)費為0。

POS機費率銀聯指定的標準是普通類商戶的費率統一為0.6%，而假如低于這個費率，刷卡消費就會有風險。低費率刷卡時一定會跳碼，跳碼銀行就收不到手續(xù)費了，由收單機構全收，假如銀行查到的話，就會給用戶的信用降額。

拓展資料：

一、POS機在每個行業(yè)的手續(xù)費均不同，例子如下：

1、餐飲類POS機費率：0.6%。

2、百貨POS機費率：0.6%

3、超市POS機費率：0.38%。

4、公益類POS機費率：0%。

5、房產、汽車原本是每筆10元，而現在則參照餐飲娛樂類收費標準，不封頂，單筆費率上調

二、特約商店接受客戶刷卡后，需支付百分之二至三的手續(xù)費給銀行和信用中心。有些廠商為節(jié)省成本，會要求持卡人此外支付手續(xù)費，因為刷卡就必需開立發(fā)票，使商店不能POS機。

根據現行的《中國銀聯入網機構銀行跨行交易收益分配辦法》，銀行收單業(yè)務的結算手續(xù)費全部由商戶承擔，但不同行業(yè)所實行的費率不同，費率標準從0.5%到4%不等。

刷卡消費后結算方是銀行和商家，按照當初安裝POS機時的相關協議，應是商家向銀行支付一定比例的手續(xù)費。因此，假如刷卡消費時被要求加收手續(xù)費，持卡人有權拒絕，并可向中國銀聯客服熱線投訴。

三、OS機是一種多功能終端，把它安裝在信用的特約商戶和受理網點中與計算機聯成網絡，就能實現電子資金自動轉賬。它具有支持消費、預授權、余額查詢和轉帳等功能，使用起來安全、快捷、可靠。大宗交易中基本經營情報難以獲取，導入POS系統主要是解決零售業(yè)信息管理盲點。按通訊方式分類主要有固定POS機和無線POS機兩種。

POS機終端的來源一般有兩個地方，要么是由支付公司提供的定制機，已經在POS機內安裝好了屬于該品牌的POS機程序，要么是由POS終端廠家售賣的裸機，由下游渠道商議價申請，并自行安裝支付公司提供的屬于該款機型的POS機程序，并且需要將這些自行準備好的裸機的設備號錄入支付公司的系統數據庫。

2021央行統一規(guī)定POS費率

央行規(guī)定的標準費率是0.6%，但市面上也有低于此費率的POS機。

POSPOS機的安裝是有很多規(guī)定的，要有一個企業(yè)賬戶，還要有規(guī)定的消費額度，超過規(guī)定額度或筆數可以減免一定費用，個人不能申請，詳細費用個銀行不盡相同，你可以比較后選擇銀行

實際上今年POS機刷卡的標準費率已大大降低。在今年之前，某些POS卡的刷卡率會因行業(yè)而異。每個行業(yè)的特定標準POS機刷卡率如下：

餐飲娛樂商所用信用的標準費率為1.25％

生活百貨商戶的標準費用率為0.78％

加油站信用的標準收費率為0.38％

醫(yī)院，學校和慈善商家的免費信用費率

根據中央銀行2023年最新規(guī)定，發(fā)卡銀行的服務費率將統一降低，儲蓄卡刷卡標準費率不超過0.35％，信用交易標準不超過0.45％。

食品卡手續(xù)費降低53％

超市和百貨商店商戶的標準交易費用減少了23％

醫(yī)院，學校和公益行業(yè)的信用標準仍為0

此外，當取消了加蓋機時，用戶在使用信用刷卡時不會增加加蓋費，這意味著信用數量越多，費用將越高。

也就是今年POS機的標準稅率在0.5％至0.68％之間。中央銀行已多次修訂POS規(guī)定，并期望此后價格將發(fā)生重大變化

消費POS的手續(xù)費如下：

1. 、加油、大型超市一般扣率為消費金額的0.5%。

2. 藥店、小超市、批發(fā)部、專賣店、診所等POS刷卡消費額不高的商戶，一般扣率為消費金額的1%。

3. 賓館、餐飲、娛樂、珠寶首飾、工藝美術類店鋪一般扣率為消費金額的2%。

4. 房地產、汽車銷售類商戶一般扣率為固定手續(xù)費，按照POS消費刷卡筆數扣收，每筆按規(guī)定不超過40元。

安裝POS機需準備的證zheng件:

1. 營業(yè)執(zhí)照副本（復印件加蓋公章）

2. 稅務登記證副本（復印件加蓋公章）

3. 組織機構代碼證副本（復印件加蓋公章）

4. 銀行開戶許可證（復印件加蓋公章）

5. 法人的身份zheng證（復印件加蓋公章）

6. 法人章，公章（簽合同使用